امروز رادیو CBC یه برنامه ای داشت که در مورد سرمایه گذاری ایرانی ها تو بازار مسکن کانادا صحبت میکرد. و اینکه جامعه ایرانی یکی از بزرگترین سرمایه گذاران تو این بخش هست و باعث رونق بازار خرید و فروش مسکن در کانادا شده. یه کارشناس اقتصادی هم تو برنامه شون بود که آمارهایی رو در مورد خروج سرمایه از ایران و سرمایه گذاری تو دوبی یا کانادا ارائه میکرد و در موردش صحبت میکردن. میگفتن علاوه بر اینکه جامعه ایرانی در زمینه خرید و فروش مسکن خیلی فعال و تاثیر گذارند در زمینه ساخت و ساز هم نقش پر رنگی دارن و تا پیش از این سالها ایتالیایی ها بازار ساخت و ساز رو در دست داشتند و این روزها میبینیم که ایرانیها یه جورایی ایتالیایی های جدید هستند.

بعد یکی از گوینده ها گفت که چون عمده مهاجرین ایرانی مهاجرینی هستند که دلایل مهاجرتشون مسائل و مسائل پیرامون اون در کشورشون هست و به نوعی کانادا رو یک محل امن و سرشار از آرامش میدونن که برای رسیدن به های مذهبی و عقیدتی و زندگی در یک کشور دموکرات به اینجا مهاجرت میکنن و همین باعث خروج سرمایه شون از ایران شده.

بعد هم در مورد جامعه ایرانی کانادایی صحبت کردن و از فرهنگشون و اینکه به بخشی از خیابون یانگ  بین استیلز تا شپرد و محله های اطرافش میگن تهرانتو و رستورانهای ایرانی خوبی از جمله زعفران اونجا هست و دیگه اینکه نزدیک نوروز هستیم که یکی از مهمترین جشنهای ایرانی ها هست که البته گفتند دوشنبه ادامه این بحث رو خواهند داشت و مفصل به این مسئله خواهند پرداخت. این برنامه تنها پیش درآمدی بود برای برنامه روز دوشنبه.

خوشحال شدم از شنیدن همه اینها، از اینکه جامعه ایرانی و چهره ایران و ایرانی چیزیست مستقل از چهره داخلی. همراه یه بغضی که همیشه با شنیدن هر موضوعی در مورد ایران توی گلو دارم. ناراحت شدم از اینکه ایرانی ها به خاطر عدم برخورداری از ابتدایی ترین حقوق خودشون مجبور به ترک خانه و کاشانه میشن و دارایی هاشون رو تو کشور دیگه ای سرمایه گذاری میکنن.

امیدوارم روزی برسه که ایران برای همه ایرانی با هر عقیده و طرز فکری امن ترین نقطه دنیا باشه. مردم ما هیچ چیزی نمیخوان جز هایی که حق طبیعی هر انسانی هست. کانادا یا هر نقطه دیگه ای رو انتخاب میکنن برای بدست آوردن چیزی که نداشتنش و عدم برخورداری از اون عجیب و باور نکردنیه، اما در مورد مردم کشور ما یک واقعیت تلخ و غیر قابل انکار هست. خیلی ها هم البته میمونن و تحمل میکنند و حتی عادت کردن مثل خود ما که عادت کرده بودیم به همه محدودیت ها و نقص ها و ناهنجاریهایی که وجود داشت و البته همیشه امیدوار  بودیم و در تلاش برای رفع و اصلاحشون. هر کسی انتخاب خودش رو داره. با انتخاب ماندن یا رفتن یه چیز هایی رو به دست میاری و یه چیزهایی رو از دست میدی. امیدوارم هر انتخابی که داریم مجموع اون چیزهایی که به دست میاریم بیشتر از اونهای باشه که از دست میدیم و برایندش مثبت باشه.

برای همه هم وطنهام در هر کجای دنیا آرزوی بهترین ها رو دارم. امیدوارم همیشه دلهاشون پر از شادی باشه و امید.

سالی که گذشت همراه بود با روزهایی که هم شادی و امید داشت و هم بهت و نا امیدی و درد و رنج و غصه. قدم در راهی گذاشتیم که برای رسیدن به مقصد باید آهسته و پیوسته رفت. امیدوارم نهالی رو که کاشتیم، هر روز پربار و پربار تر بشه و سایه سبزش سهم همه ایرانی ها و طالبان آرامش و امنیت باشه.

Offer to Purchase

بعد از همه تحقیقات و محاسبات و جستجوها، شما خانه ای را مطابق با سلیقه و بودجه خود پیدا میکنید و زمان ارائه درخواست خرید خانه به طور رسمی میرسد که اصطلاحا به این درخواست و پیشنهاد قیمت از سوی خریدار “Offer to Purchase” گفته میشود. در صورتی که شما با یک مشاور املاک یا Real Estate Agent مشاوره و همکاری دارید این درخواست توسط مشاور شما تهیه، تنظیم و ارسال میشود، در غیر اینصورت شما برای تهیه این فرم و درخواست میتوانید از یک وکیل کمک بگیرید. در هر صورت برای کارهای نقل و انتقالات ملک و فرمهای مالکیت و نهایی کردن معامله شما به یک وکیل نیاز دارید.

معمولا این پیشنهاد که در چندین صفحه تهیه میشود بارها بین خریدار و فروشنده رد و بدل میگردد و شرایط تغییر داده میشود تا در نهایت مورد توافق و تایید طرفین قرار گرفته شود. در برخی موارد هم پس از درخواست یا بعد از چند مرحله رفت و برگشت و تغییر، طرفین معامله، شرایط را نپذیرفته و پیشنهاد لغو میگردد.

فرم پیشنهاد خرید یا Offer to Purchase شامل موارد زیر هست:

• قیمت پیشنهادی از سوی خریدار(خانه ها با یک قیمت پیشنهادی از سوی فروشنده لیست میشوند، اما معمولا و با توجه وضعیت بازار قیمتی از سوی خریدار جهت خرید پیشنهاد میشود. گاهی به دلیل شرایط بازار و رقابت این مبلغ حتی بیش از مبلغ اعلام شده توسط فروشنده می باشد)
• تعیین مبلغی به عنوان ودیعه یا اصطلاحا دیپازیت یا بیعانه. (این مبلغ توافقی و معمولا درصدی از پیش پرداخت میباشد) که در صورت توافق و قبول پیشنهاد خرید و امضای این پیشنهاد توسط طرفین معامله (که به نوعی قرارداد یا قولنامه هم هست) توسط خریدار پرداخت خواهد شد.
• بحث کردن راجع به اموال و لوازم خانه از جمله در و پنجره و لوازم آشپزخانه و … (به طور مثال معمولا در 99 درصد موارد قیمت اعلام شده از سوی صاحبخانه شامل لوازم آشپزخانه (اجاق گاز، یخچال، ماشین ظرفشویی، لباسشویی و  …) میشود و این لوازم جزئی از خانه محسوب میشوند. در پیشنهاد خرید گاهی خریدار شرطی را برای صاحب خانه در نظر میگیرد. به طور مثال تعویض یا تعمیر یک یا بیشتر وسایل) یا اینکه شرط تعویض در یا پنجره یا …

• تعیین روز Closing Day، در واقع روزی که شما رسما بعد از تسویه حساب، مالک خانه میشوید.(در صورت پذیرفته شدن پیشنهاد خرید که طرفین اون رو مضا خواهند کرد، Closing Day معمولا  30  تا 60 روز بعد خواهد بود) در این روز وکیل خریدار کلید های خانه را از وکیل فروشنده تحویل گرفته و به خریدار تحویل میدهد.
• درخواست  survey یا نقشه موقعیت و وضعیت نقشه برداری فعلی خانه. (حریم خانه و موقعیت خانه در نقشه برداری و بررسی محلی که property survey گفته میشود)

• سایر شرایط از جمله شرایط دریافت وام و شرایط بازدید فنی. (در پیشنهاد خرید این شرایط ذکر میشود به گونه ای که خریدار، خرید خانه را مشروط به دریافت وام و تضمین امنیت تجهیزات و تاسیسات از سوی بازرس فنی اعلام میکند. بازرس فنی توسط خریدار معرفی میشود و در واقع شخص مورد اعتماد خریدار بوده و توسط خریدار استخدام میشود) به این بازرس ها و کارشناسان فنی Home Inspector گفته میشد و کلیه تجهیزات لوله کشی عایق بندی و کلیه مسائل فنی مربوط به ساخت و ساز را بررسی میکنند. تا در صورت وجود مشکل خریدار از وجود آن مطلع شود. هر مشکلی میتواند روی قیمت یا لغو قرارداد تاثیر گذار باشد. گاهی اوقات خریدار ، قرارداد را لغو و بیعانه را پس میگیرد و گاهی نسبت به رفع مشکل یا تخفیف در قیمت با فروشنده مذاکره میکند. توضیحات بیشتر در ارتباط با Home Inspector و استخدام Home Inspector را میتوانید اینجا مطالعه کنید. همچنین برای یافتن کارشناسان و بازرسان فنی معتبر میتوانید به این وب سایت و در ایالت کبک به اینجا مراجعه نمایید. هزینه مربوط به Home Inspector حدودا 300 دلار هست.

Closing Day

اتفاقاتی که در این روز رخ میدهد به این صورت هست که وکیل کلیه موارد را چک نموده تا اطمینان حاصل کند پول به حساب فروشنده واریز شده. معمولا یک یا چند روز قبل از Closing Day خریدار، باقیمانده مبلغ ملک را به وکیل خود پرداخت میکند تا به وکیل فروشنده پرداخت شود. در نهایت در روز Closing Day بعد از اینکه وکلای دو طرف همدیگر را ملاقات کردند مدارک رد و بدل میشود و وکیل فروشنده کلیدهایی را که روز قبل فروشنده به وکیل خود داده به وکیل خریدار تحویل میدهد. سپس خریدار وکیل خود را ملاقات و بعد از آخرین امضاها و پرداخت هزینه وکالت کلید ها را از وکیل خود دریافت میکند. از این پس خریدار رسما مالک خانه میشود. هزینه وکیل به علاوه هزینه انتقال مالکیت که land transfer taxes گفته میشود حدودا بین 1.5 تا 4 درصد از مبلغ فروش خانه میباشد.(که از هزینه هایی ست که علاوه بر مبلغ خانه باید محاسبه شود، این مبلغ علاوه بر مبلغ خانه میباشد اما میزان آن به صورت درصدی از مبلغ خانه محاسبه میگردد )  معمولا در طول مدت خرید خانه خریدار  و فروشنده یکدیگر را ملاقات نمی کنند. حتی در زمان بازدید خانه معمولا فروشنده پیش از حضور خریدار از خانه بیرون میرود تا خریدار به راحتی خانه را مورد بررسی قرار دهد. البته کلیه بازدید ها با حضور یک Real Estate Agent انجام میگردد. برای ورود به خانه، کلید های خانه در جعبه کوچک رمز داری قرار داده میشود که به دستگیره درب خانه متصل شده و رمز جعبه تنها به مشاور املاک داده میشود.

پی نوشت:در پست بعدی جزئیات محاسباتی مقدار وام و شرایط بازپرداخت و  محاسبه سایر هزینه ها و همچنین land transfer taxes توضیح داده خواهد شد.

محاسبه میزان توانایی خود در خرید خانه؟

قبل از هر چیز، مهمترین نکته این هست که شما چقدر میتونید برای خرید یک خانه پرداخت کنید. یا به عبارتی شما توانایی خرید چه خانه ای را دارید. بنابراین لازمه که شما حساب هزینه های مختلف مربوط به خرید خانه رو داشته باشید. علاوه بر هزینه خرید خانه این نکته رو باید در نظر بگیرید که شما با هزینه های دیگری از جمله heating و property taxes و هزینه های مربوط به  نقل و انتقال مالکیت، هزینه وکیل، هزینه های تعمیر و نگهداری روبرو خواهید شد و در بعضی موارد ناچار به پرداخت هزینه های مربوط به بازسازی (در صورت نیاز و تمایل) خواهید بود. بنابراین شما نیازمند به محاسبه دقیق و اطلاع از کلیه هزینه ها هستید.

بانکها یا Mortgage Broker ها متخصصین امور مالی هستند که در این محاسبات به شما کمک می کنند و این هزینه ها رو حساب میکنند. همچنین، برای اطلاعات بیشتر در مورد Pre-approved قبل از خرید خانه شما میتونید از حسابگر (Calculator) های مخصوص این کار استفاده کنید و با توجه به دخل و خرجی که دارید در نهایت ببینید که توانایی شما برای خرید خانه در چه حدی هست .

یک نمونه از این حسابگرها رو میتونید اینجا ببینید که به صورت آنلاین میتونید توانایی خودتون رو برای خرید خانه محاسبه کنید. معمولا بانکها هم این حسابگرها رو دارند که حسابگر رویال بانک رو میتونید اینجا ببینید. همچنین با جستجوی  Mortgage Affordability Calculator میتونید تعداد بیشتری از این حسابگر های آنلاین رو پیدا کنید.

با این حسابگرها شما میتونید این نتیجه گیری رو داشته باشید که چه خونه ای رو میتونید بخرید و در واقع میزان توانایی خود در خرید خانه را محاسبه میکنید.

“به نظر خود من خونه باید به معنای واقعی خونه باشه. جایی که درش احساس آرامش و امنیت داشته باشیم. پس مهمه که بابت باز پرداخت وامی که برای خرید خونه دریافت کردیم توانایی خودمون رو هم در نظر بگیریم. طوری که نیازی به کار کردن بیشتر و سختی کشیدن برای باز پرداختش نباشه یا به قولی برای خرید یک اتاق خواب مجبور به پرداخت خواب خودمون نباشیم. در مورد خود ما، وقتی متوجه شدیم با توجه به درامد و دخل و خرجمون چه خونه ای رو میتونیم بخریم(مثلا میگن شما توانایی خرید خونه ای به مبلغ … دلار رو دارید) ما خونه ای با مبلغی کمتر رو جستجو کردیم. در صورتی که تا حدودی بیشتر از اون مقدار پیشنهادی هم قابل قبول هست. هرچند خیلی از افراد بدون اینکه توانایی خرید خونه رو داشته باشند با جعل سند و گزارش های نادرست در مورد درآمد و … نسبت به خرید خونه اقدام میکنند و یا خونه ای با مبلغی فراتر از توانایی خودشون میخرن و به خیال خودشون سر بانک رو کلاه گذاشتن در صورتی که در نهایت به ضرر خودشون کار کردند. به نظر من این همون خرید مکان برای خواب در ازای فروش خواب هست. اینجا شما برای خرید خونه میتونید 95% وام دریافت کنید و گاهی مواقع بعضی افراد 100% قیمت خونه رو از طریق وام و قرض پرداخت میکنند بدون اینکه به باز پرداخت این وام فکر کنند“

خرید خونه تجربه جالب و هیجان انگیزیه. شاید بشه گفت یه جورایی مبارزه و رقابتی هست که جایزه اش خونه دلخواه شماست که توش میتونید نهایت آرامش رو داشته باشید راه رسیدن به این جایزه داشتن اطلاعات کافی در این زمینه ست.

Canada Mortgage and Housing Corporation یا به اختصار CMHC سازمانی هست که حدودا 60 ساله، کانادایی ها رو در امر خرید خانه کمک میکنه. (که این کمک شامل تازه واردین هم میشه) این سازمان راهنمایی رو تهیه کرده که با اطلاعاتی که در مورد خرید خونه در اختیار شما میذاره به شما کمک میکنه تا راحت تر تصمیم گیری کنید.

تهیه چک لیست برای انتخاب خانه

در ابتدا با خودتون فکر میکنید که چه خونه ای رو برای خرید نیاز دارید و چه مواردی رو باید در نظر بگیرید.

• اندازه و سایز مورد نیاز: چه تعداد اتاق خواب و گاراژ یا پارکینگ نیاز دارید؟
• طرح و ترکیب خاص: میخواید انباری داشته باشه، شومینه، استخر یا فضایی برای سرگرمی و تفریح؟ یا اینکه یکی از اعضای خانواده نیازهای خاصی رو داره که باید برای خونه در نظر گرفت؟
• سلیقه و سبک زندگی: آیا قصد داشتن بچه دارید؟ یا اینکه یکی از اعضای خانواده مثل بچه های جوون ِخانواده به زودی قصد داره زندگی مستقلی رو تشکیل بده؟ یا بزودی بازنشسته خواهید شد؟
• محیط زندگی: دوست دارید تو مرکز شهر زندگی کنید یا حومه یا محیط روستایی؟
• کار: آیا برای رسیدن به محل کار راغب هستید که مسیر طولانی رو هر روز صبح طی کنید؟
• مدرسه: بچه های شما کجا مدرسه خواهند رفت و چگونه؟
• سرگرمی ها: آیا محله ای رو میخواهید که بتونید اونجا قدم بزنید و پیاده روی کنید و یا با بچه ها به پارک برید یا اینکه امکانات ورزشی و تفریحی خانگی و سرپوشیده نیاز دارید؟
• خانواده و دوستان: تا چه حد برای شما اهمیت داره که نزدیک به خانواده، فامیل و یا دوستان خود زندگی کنید؟
• فرهنگی: آیا دوست دارید به اجتماع خاصی نزدیک باشید. یا نزدیک بودن به community های فرهنگی و اجتماعی خاصی رو مد نظر دارید؟

بهتره که یک چک لیست رو از این موارد و مواردی که برای شما اهمیت داره تهیه کنید، حتی میتونید برای این موارد امتیاز و وزن هم درنظر بگیرید. و بعد از دیدن هر خونه این موارد رو توی چک لیست علامت بزنید تا  در نهایت با جمع بندی  و بررسی همه امتیازات، مکان مناسبی رو انتخاب کنید. CMHC یکی از این چک لیست ها رو آماده داره که میتونید از اون استفاده کنید.

کمک گرفتن از REAL ESTATE AGENTS(مگر اینکه قصد خرید ملک نوساز از سازنده رو داشته باشید)

اکثر افرادی که قصد خرید خونه رو دارن برای خرید و انجام کلیه مراحل خرید خونه با اعتماد به مشاورین املاک این کار رو به این نماینده ها و مشاورین میسپارند. این افراد شرایط و معیار های شما رو درنظر میگیرن و طبق شرایط درخواستی و نیازهای شما خونه های مناسب رو پیدا کرده و به شما معرفی میکنند. همینطور به عنوان نماینده شما با فروشنده یا نماینده فروشنده مذاکره میکنند تا بتونن بهترین معامله رو در خرید خونه به نفع شما انجام بدن. همچنین میتونن با توجه به توانایی در دسترسی به بانک اطلاعات خرید و فروش، آخرین قیمت فروش خونه ها رو در مقایسه با هم و همینطور ویژگیهای محله ها رو در اختیار شما قرار دهند. همینطور میتونن با بازرس های فنی برای چک کردن خونه و معاینه کلیه موارد مثلا عایق بندی ها، لوله کشی مناسب و ایمنی تجهیزات و … قرار بذارن. حق الزحمه این مشاورین املاک از طریق فروشنده پرداخت میشه و خریدار هیچ مبلغی رو بابت کاری که این مشاورین انجام میدن پرداخت نمیکنه، به علاوه گاهی اوقات به دلیل رقابت هایی که وجود داره این نماینده ها تسهیلاتی رو برای خریدارانی که با اونها کار میکنن در نظر مگیرن. به طور مثال پرداخت هزینه وکیل یا هزینه های مربوط به حمل و نقل وسایل و یا هزینه بازرس فنی …

یافتن و انتخاب REAL ESTATE AGENTS

برای یافتن نماینده یا مشاور املاک میتونید از mortgage broker و یا موسسه ای که وام رو از اون دریافت میکنید کمک بگیرید. و یا نماینده ایی که دوستان و آشنایان به شما توصیه میکنند رو میتونید برای این کار انتخاب کنید.

همینطور میتونید به سایت www.mls.ca MLS®   که قبلا در این پست در موردش توضیح داده بودم مراجعه کنید و اونجا میتونید لیست نماینده های املاک رو پیدا کنید. (تجربه شخصی خودم اینکه خیلی مهمه که این نماینده به محیط و محله ای که قصد اقامت در اون رو دارید آشنا باشه) علاوه بر این با کمک این وبسایت میتونید خونه هایی رو که برای فروش اصطلاحا لیست شده اند و برای فروش گذاشته شدند رو با همه مشخصات از جمله قیمت، مکان دقیق، تصاویر و …. رو ببینید.

یا خانه هایی که از سازنده خریداری میشوند BRAND NEW HOME

درصورتی که شما قصد خرید خانه نو سازی رو دارید که قبلا کسی در اون سکونت نداشته دو انتخاب پیش رو خواهید داشت: یکی اینکه خانه های آماده و تازه ساخته شده رو خریداری کنید و یا طبق قراردادی برای ساخت خونه مورد نظر خود با سازنده مورد نظر خود اقدام کنید.

یافتن Builder یا سازنده

• چک کردن لیست تلفن، بازدید Model Homes های تازه تاسیس و یا پرس و جو از دوستان و آشنایان.
• درخواست رفرنس یا مرجع و یا مشتریهای پیشین جهت تحقیق و جستجو(گاهی اوقات سازمانهای هستند که کار تحقیقات رو انجام میدن و نتیجه این تحقیقات و آمار رو معمولا منتشر میکنند. در صورت قابل اعتماد بودن محقق و موسسه ارائه آمار میتونید از نتایج اونها هم برای آشنایی با سازنده ها استفاده کنید)یکی از شرکتها J.D.Power هست که میتونید نتایج بررسی رو که از پرسش از مشتریان 20 سازنده برتر در منطقه GTA در سال 2009  تهیه کرده رو اینجا ببینید.
• تحقیق در مورد برنامه ضمانت و Warranty  در مورد خانه نوساز در منطقه و موارد مورد تعهد. دولت اونتاریو از سال 1976 مسولیت ضمانت خانه نوساز و بررسی رعایت استاندارد های ساخت رو به شرکتی با نام Tarion محول کرده که سازندگان برای گرفتن ضمانت این شرکت موظف به رعایت استانداردهای تعریف شده توسط آن میباشند. بنابراین مثلا در اونتاریو برای انتخاب بیلدر مناسب باید از ضمانت Tarion در مورد سازنده اطمینان حاصل کنید.
• درخواست رویت مجوز استانی سازنده و یا اینکه پرسش در مورد اینکه آیا سازنده عضو انجمن محلی ساخت و ساز مسکن هست یا خیر.(اینکار با جستجو در اینترنت میتونید انجام بدید)
• مشخص نمودن اینکه مبلغ  پرداختی شامل چه مورادی هست و برای چه مواردی باید مبلغ اضافه پرداخت نمود. به طور مثال گاهی اوقات مبلغ پرداختی هزینه های مربوط به درختکاری و چمن کاری و سنگ فرش نمودن یا آسفالت کاری  جلوی گاراژ خونه رو هم پوشش میده.

برای اطلاعات بیشتر در مورد انتخاب سازنده میتونید فایلی رو که CMHC تهیه کرده رو از اینجا دانلود کنید.

Mortgage و Credit History

بیشتر خریداران خانه با اعتماد به وام دهندگان (بانکها، موسسات مالی و اعتباری، صندوق های مردمی، موسات حقوقی و صندوق های بازنشستگی یا …) و با وام گرفتن از این موسسات اقدام به خرید یا در اصطلاح اینجا اقدام به finance کردن یک خانه میکنند. به این وام mortgage گفته میشه که بازپرداخت اون توسط خریدار در زمانهای منظم و در طول مدت زمانی که عموما  25 تا 35 سال هست انجام میشه. وام دهنده برای این مبلغ قرض داده شده مقداری سود رو در نظر میگیره که این مبلغ سود به مبلغ بازپرداخت وام گیرنده اضافه میشه . برای تازه واردین به کانادا خرید یا finance  خونه میتونه مشکل باشه، به این دلیل که هنوز credit history و یا تاریخچه اعتبار شخص در کانادا ساخته نشده. بنابراین شما برای اخذ وام نیاز دارید تا تاریخچه اعتبار خوبی رو داشته باشید.

راه های ساختن و برقرار کردن credit history

اعتبار و تاریخچه کاری جهت دریافت mortgage  دارای اهمیت بسیار زیادی ست. متاسفانه شما به عنوان تازه وارد به کانادا تاریخچه و سابقه اعتباری قابل دسترسی توسط موسسات مالی رو نخواهید داشت. در صورتیکه قصد خرید خانه رو دارید باید هر چه سریعتر برای ساخت credit history دست به کار شوید. برای این منظور با بانک خود صحبت کنید. اونها شما رو کمک خواهند کرد تا یک کردیت کارت تهیه کنید و همچنین شما رو برای داشتن برنامه و طرحی در جهت ساختن credit history کمک میکنند طوریکه برای خرید خانه  مفید باشه. که در این بخش چند مورد از راه های ساخت تاریخچه اعتبار رو با هم مرور میکنیم.

ساختن credit history

1. افتتاح حساب در بانک و استفاده منظم از آن و اقدام به دریافت کردیت کارت.
2. پرداخت به موقع کلیه صورت حسابها، از جمله اجاره بها، utilities، قبض تلفن، موبایل، بیمه و ….
3. همچنین برای اثبات خوش حسابی خود برای گرفتن یک وام کوچک از بانک اقدام کنید و با پرداخت به موقع اقساط این وام به بانک نشان دهید که در پرداخت وام و قرض خوش حساب هستید. به طور مثال خرید ماشین.
4. سعی کنید محل کار خود را برای مدتی تغییر ندهید. در این صورت به لحاظ کاری شما برای بانک فردی هستید با ریسک خیلی پایین.
5. برای خرید روزانه از کردیت کارت خود استفاده کنید و صورتحساب آنرا به موقع پرداخت کنید.
6. به ندرت از پول نقد استفاده کنید، مگر در مواردی که به فروشنده بابت پرداخت با کردیت کارت اعتماد ندارید.(هنگامی که با پول نقد خرید میکنید خرید و پرداخت شما در جایی ذخیره نمیشد بنابر این سابقه ای هم از شما ذخیره نمیگردد)
7. تا حد امکان از گرفتن کردیت کارت های اضافی پرهیز کنید. یک عدد کردیت کارت برای ساختن سابقه اعتبار کافیست.

MORTGAGE BROKERS

Mortgage broker ها به شما وام نمیدهند، بلکه به شما مشاوره میدهند برای انتخاب یک موسسه مالی جهت گرفتن وام. و از طرف شما روی این موضوع کار میکنند که شما چگونه یک mortgage رو با بهترین نرخ بهره و بازپرداخت دریافت کنید. برای یافتن Mortgage brokers میتونید به وبسایت www.caamp.org مراجعه کنید. همچنین در صورتی که با یک مشاور املاک مشاوره دارید میتونید از مشاورتون برای معرفی و پیدا کردن یک Mortgage broker راهنمایی بخواهید.

DOWN PAYMENT AND MORTGAGE LOAN INSURANCE

مبلغ Mortgage  برابر است با قیمت خانه منهای مبلغی پول نقد اولیه که اصطلاحا down payment گفته میشود. که این مبلغ در واقع پیش پرداخت محسوب میشود. در صورتیکه مبلغ down payment شما کمتر از 20% قیمت خانه باشد، وام دهنده به “Mortgage Loan Insurance” نیاز دارد تا وام پرداختی به وام گیرنده را بیمه کند. با استفاده از این Mortgage Loan Insurance تازه واردین با وضعیت اقامت دائم قادر به دریافت وام و خرید خانه با پیش پرداخت 5% و تازه واردین با وضعیت غیر مقیم با پیش 10% قادر به خرید خانه خواهند بود.

…..ادامه دارد

پی نوشت: در پست های بعدی جزئیات بیشتری رو در مورد هزینه های خرید خانه، انواع بازپرداخت، نحوه یپشنهاد قیمت خرید خانه به فروشنده و …. رو توصیح خواهم داد.

1) در مورد کاندو و آپارتمان و تفاوتهاشون :

اینجا خونه ها به چند دسته تقسیم مشن.یکی House ها که به خونه های ویلایی میگن که چهار طرفشون باز هست و کاملا مستقل از خونه همسایه هست.بعضی از هاوس ها که بهشون نیمه مستقل گفته میشه از یک طرف به خونه همسایه چسبیده مثلا قسمت شرقی خونه به خونه همسایه دیوار به دیوار هست.که معمولا دو خونه قرینه همدیگه هست.البته از از نظر نقشه ومعماری نیمه مستقل گفته میشه نه از لحاظ مالکیت.یه نمونه از هاوس ها  شبیه به خونه های ویلایی که تو ایران وجود داره و دیوار به دیوار خونه همسایه ساخته شده.به این خونه ها town house  گفته میشه.

آپارتمانها هم که مثل آپارتمانهای خودمون هستن.اما چیزی که هست اینجا وقتی که میگن آپارتمان منظورشون آپارتمانی هست که فقط قابل اجاره کردنِ و شما نمیتونید اون رو بخرید بلکه کل ساختمان یا مجتمع متعلق به یه شرکتی هست که واحد ها رو اجاره میده و شما خیلی راحت میتونید به دفتری که توی همون مجتمع هست مراجعه کنید و آپارتمان دلخواهتون رو اجاره کنید.یه چیزی شاید شبیه به خونه های سازمانی که تو ایران بود و قابل فروش نبودن.که بهشون گاهی وقتها  Rental هم گفته میشه.کاندو ها اما به اون دسته از آپارتمانهایی میگن که شما میتونید اونا رو بخرید.که البته گاهی اوقات صاحب خونه بنا به دلایلی میخواد واحدش رو اجاره بده.اون وقت شخص خودش آگهی میده یا مثلا به Agent هایی که کار خرید و فروش املاک رو انجام میدن میگه که میخواد واحدش رو اجاره بده.گاهی وقتها در مورد Town house ها هم نوع کاندو و Rental وجود داره.یعنی تاون هاوس هایی که ممکنِ شخصی اونرو اجاره بده یا اینکه شرکتی مالکش باشه و بخواد اونرو اجاره بده .رنتال ها چون فقط قابل اجاره دادن هستن و صاحب خونه ندارن پس شما میتونید تا هر موقع که خواستید اونجا زندگی کنید و مبلغی رو که طبق قانون اون شرکت که معمولا 1 تا 5 درصد هست رو سالانه به مبلغ اجاره اضافه کنید.اما کاندو ها چون شخصی هستند اولا مبلغ اجاره بسته به میل صاحبخونه تعیین میشه و ممکنه خودش بخواد بیاد اونجا زندگی کنه یا بفروشه یا اینکه اگه شما بد شانسی بیارید و صاحبخونه قسط های بانک رو نده بانک میتونه بیاد و فقط یه اخطار به شما بده که در عرض 1 هفته باید خونه رو تخلیه کنید.چون خونه به بانک تعلق داره.در یه همچین حالتی بانک کاملا درک میکنه که شما تقصیری ندارید و شما هر ماه اجاره خونه رو پرداخت کردید اما کاری انجام نمیده و فقط میگه درک میکنیم.و شما چاره ای ندارید جز اینکه از اونجا بلند شید.یه تفاوت دیگه ای که کاندو ها  و رنتالها با هم دارن اینه که اینجا گاز و یخچال متعلق به خونه هست و همه خونه گاز و یخچال دارن.اما کاندوها یه سری امکانات اضافه هم دارند از جمله ماشین ظرف شویی ، ماکروفر و از همه مهمتر لباس شویی و خشک کن که بهش لاندری میگن .خشک کن اینجا خیلی مهمه چون تو هوای سرد اینجا به هیچ عنوان لباسها خشک نمیشه ولی با خشک کنها لباسها کاملا خشک و آماده پوشیدن میشه.کاندو ها توی هر واحد به طور مستقل لاندری دارید اما رنتالها معمولا تو یه  طبقه تعدادی لباسشویی و خشک کن دارند که با سکه یا کارت کار میکنند و عمومی  هم هستند.کاندو ها یه سری امکانات دیگه هم دارند از جمله استخر ها و مجموعه های ورزشی شیک و … البته نه 100% کاندوها.که این مورد رو خیلی از رنتالها هم دارند.و البته یه چیز دیگه که خیلی مهمه چیلر هست که تو هوای گرم تابستوتن اینجا خیلی مهمه و رنتالها چیلر یا کولر ندارن.

در کل میشه گفت کاندوها  لوکس تر و گرونتر از رنتال ها هستن اما رنتال هایی هستن که بهشون اصطلاحا کاندو رنتال یا لاکژری رنتال گفته میشه که همه امکانات کاندو ها رو دارند و خیلی هم لوکس هستند ضمن اینکه مشکلاتی که بابت اجاره کردن و صاحب خونه و … ندارید.که البته قیمت این رنتالها از کاندو ها گرونتر هست.

میانگین قیمت کاندو های یک خوابه 1100 تا 1200 دلار بسته به میل صاحب خونه.ممکنه اجاره شامل  پارکینگ و هزینه برق و گرمایش و .. هم باشه ممکن هم هست که شما مجبور باشید هر ماه مبلغی رو بین 60 تا 120 دلار بابت هزینه های برق و گرمایش هم بدید.پارکینگ هم میانگین 75 دلارِ.همه اینا بسته به مبل صاحبخونه هست و شما ممکنه تو یه ساختمان یه کاندوی یک خوابه رو تا 200 دلار ارزونتر از دو خوابه اجاره کنید.چون قانون خاصی نداره .صاحبخونه دوست داره اینقدر اجاره بگیره.

رنج قیمت رنتالها خیلی زیاده شما میتونید از یه شرکت که شرکت خوبی نیست یه آپارتمان یه خوابه اجاره کنید 800 دلار که البته در چنین شرایطی همه جور همسایه ای خواهید داشت  و معمولا اینطور رنتال ها هیچگونه کنترلی قبل از اجاره روی فردی که میخواد آپارتمان رو اجاره کنه انجام نمیدن.و همه هم مثل شما آدمهای خوبی نیستند.خوب کسی که دزدد و خلاف کار هست هم میتونه اونجا رو اجاره کنه.در بعضی از شرکتها بسته به موقعیت مکانی مجتمع و امکانات و … اجاره برای یک خوابه 1100 دلار به طور میانگین هست.

میانگین اجاره آپارتمان یک خوابه تو رنتالهای لوکس بین 1300 دلار تا 1500 .

یکی از شرکتهایی که به هیچ عنوان نباید ازشون آپارتمان اجاره کنید.شرکت ” مت کپ ” هست.یعنی مجانی هم بود نرید.من به شخصه کسی رو ندیدم که تو مت کپ زندگی کنه و ازشون دزدی نشده باشه.بهتره موقع اجاره خوب در مورد مکان و شرکت و … تحقیق کنید.

آقای مهرزاد از من پرسیده بودن که 1300 دلار مبلغ زیادی هست؟باید بگم برای یه مهاجر تازه وارد که شغل هم نداره آره واقعا زیاده.اما خوب مهاجر تازه وارد آپشنهای زیادی رو نداره.قبلا هم گفتم شما میتونید تو یه بیسمنت یه هاوس یه خونه یک خوابه رو 750 تا 900 دلار (خیلی خوب) اجاره کنید اما هاوس ها معمولا تا خیابون اصلی پیادی روی دارن.البته میتونید با حوصله و دقت اگه وقت دارید بگردید و مورد خوبی رو پیدا کنید یا اینکه اون فاصله رو تا ایستگاه پیاده روی کنید زیاد هم سخت نیست من اگه صاحب خونه خوبی رو پیدا کرده بودیم  حتما یه بیسمنت اجاره میکردیم.و میشه یه ماشین ارزون قیمت بخرید(شورلت 97 رو اینجا مجانی هم میدن اما ماشینهای ژاپنی مثل تویوتا 2-3 هزار دلار باید پول بدید بابتش) و بابت بیمه ماشین هم چون سابقه بیمه تو کانادا ندارید 250 دلار بدید.اما خوب ریسک اینکه ماشین خوب باشه با خودتونه.البته اگه به ماشین وارد هستید و خودتون میتونید اگه مشکلی داشت بر طرف کنید خوب این بهترین انتخاب هست.

یه مسئله دیگه اینکه اینجا خیلی از شرکتهای رنتال از شما نامه از محل کاتون میخوان و قانونشون اینه که فقط به کسی خونه اجاره میدن که کار داشته باشه.حتی ضامن و یا اینکه اجاره چند ماه از پیش بدید رو هم قبول نمیکنند.بعضی ها ممکنه نامه محل کار نخوان ولی ضامن حتما میخوان که خوب ما کسی رو نداشتیم اینجا که ضامنمون بشه.”مت کپ” هم که به دلیلی که گفتم نمیخواستم برم یا شرکتهای دیگه، که کاملا از ظاهرشون هم مشخصه.اینجا تابستونها همه جا قشنگِ حتی محله هایی که خوب نیستند هم قشنگ و پر از گل و بلبل هستند تا یه مدت زندگی نکنید نمیتونید تشخیص بدید این محله خوبه یا نه اما خوب از ظاهر آپارتمانها میشه فهمید خوبه یا نه آپارتمانهایی که تو بالکنشون بند رخت آویزونه 100% از جانب من تحریم شده اند(این نظر شخصی منه هر جای دنیا). انتخابهامون بسته به سلیقه و شرایط خیلی کم بود و مجبور بودیم اینقدر اجاره بدیم.البته میگم که بیسمنت ها مناسب هستن و میتونید تو یه محل خوب با همین قیمتی که گفتم اجاره کنید(میانگین 850 دلار).

2)  کلاسهای رزومه نویسی : همه موارد مربوط به این کلاسها و حتی کلاسهای کاریابی رو میتونید تو مراکز YMCA ثبت نام کنید و همه این خدمات رایگان هست.کلاسهای زبان رو هم میتونید تو همین مرکز امتحان بدید و ثبت نام کنید.همه خدمات این مراکز برای مهاجرا رایگان و خیلی هم مفیدِ.

ادامه دارد….